حذر «مرصد الذهب» من تصاعد عمليات الاحتيال التي تستهدف محال بيع المشغولات الذهبية، من خلال استخدام صور وإشعارات تحويلات بنكية وإلكترونية مزيفة، في ظل تطور أساليب التلاعب بالمستندات الرقمية والاستعانة بتقنيات الذكاء الاصطناعي لإنتاج إشعارات تبدو مطابقة لعمليات الدفع الحقيقية.

وتأتي هذه التحذيرات بالتزامن مع كشف وزارة الداخلية عن وقائع نصب استُخدمت فيها برامج الذكاء الاصطناعي لاصطناع تحويلات مالية غير حقيقية، بهدف الحصول على مشتريات من المحال التجارية ومحال الصاغة دون سداد قيمتها.

 

واقعة مجوهرات ياسين

تكشف أسلوب الاحتيال بإيصالات إنستاباي المزيفة

وأعادت واقعة محل «مجوهرات ياسين»، التي أُعلن عنها مطلع نوفمبر 2026، تسليط الضوء على مخاطر هذا النوع من الاحتيال، بعدما كشف المحل عن تعرضه لواقعة استيلاء على سوار ذهبي مقابل تقديم صورة تحويل عبر تطبيق «إنستاباي» بقيمة 62.5 ألف جنيه، تبين وفقًا لروايته أنها مزيفة.

وأوضح المحل أن العامل قام بتسليم السوار دون التأكد من إيداع المبلغ فعليًا في الحساب المصرفي، مشيرًا إلى أن الواقعة حدثت خلال غياب المسؤولين عن المحل.

وأضاف أنه يمتلك صورة بطاقة هوية الشخص الذي تسلم القطعة، إلى جانب تسجيلات صوتية ومرئية، مؤكدًا اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة، مع بقاء تفاصيل الواقعة وفقًا لما أورده المحل دون إعلان نتائج التحقيقات بشأنها.

الداخلية تكشف 6 وقائع نصب باستخدام إشعارات تحويل مزورة

وفي واقعة أخرى، أعلنت وزارة الداخلية ضبط سيدة بنطاق قسم شرطة أكتوبر أول بمحافظة الجيزة، لاتهامها بالاستيلاء على أموال أصحاب شركات تجارية ومحال صاغة، من خلال إرسال إشعارات تحويل مزيفة منسوبة إلى أحد تطبيقات تحويل الأموال، لإيهامهم بسداد قيمة المشتريات.

ووفقًا لبيان الوزارة، أقرت المتهمة بارتكاب 6 وقائع باستخدام الأسلوب نفسه، عبر تقديم إشعارات غير حقيقية توحي بإتمام عمليات الدفع.

الذكاء الاصطناعي يدخل على خط تزوير التحويلات المالية بالغردقة

وفي سياق متصل، كشفت وزارة الداخلية عن ضبط ثلاثة أشخاص بمدينة الغردقة، عقب اتهامهم بشراء مستلزمات من أحد المحال التجارية وتقديم صورة للعامل تفيد ظاهريًا بتحويل قيمتها، قبل اكتشاف عدم وصول الأموال إلى الحساب.

وأوضحت الوزارة أن المتهمين اعترفوا باستخدام برامج الذكاء الاصطناعي في اصطناع إشعارات تحويل مزيفة، بهدف الحصول على المنتجات دون دفع ثمنها، كما أقروا بارتكاب واقعتين أخريين بالطريقة نفسها.

وتكشف هذه الوقائع عن تطور أساليب الاحتيال الإلكتروني، إذ لم تعد بعض عمليات النصب تعتمد على اختراق الحسابات المصرفية، وإنما على التلاعب بصور إشعارات الدفع واستغلال ثقة البائع في المستندات المعروضة أمامه.

مرصد الذهب: ارتفاع قيمة المشغولات يضاعف خسائر عمليات الاحتيال

من جانبه، أكد الدكتور وليد فاروق، مدير «مرصد الذهب»، أن ارتفاع القيمة المالية للمشغولات الذهبية وسهولة نقلها وإعادة تداولها يجعلان محال الصاغة أكثر عرضة لخسائر كبيرة عند التسرع في تسليم المنتجات قبل التأكد من تحصيل قيمتها.

وأوضح أن خطورة هذه الممارسات تكمن في إمكانية خروج قطعة ذهبية مرتفعة الثمن من المحل خلال دقائق، اعتمادًا على صورة تظهر على هاتف المشتري، دون إجراء مراجعة فعلية للحساب المصرفي والتأكد من وصول الأموال.

وأشار إلى أن واقعة «مجوهرات ياسين»، بحسب الرواية المنشورة للمحل، تبرز ضرورة وضع إجراءات واضحة ومنظمة للتحصيل، بحيث يصبح التأكد من وصول المبلغ خطوة أساسية تسبق تسليم المشغولات، بغض النظر عن وجود صاحب المحل أو غيابه.

التحقق من الحساب المصرفي ضرورة قبل تسليم الذهب

وشدد مدير مرصد الذهب على أهمية تحديد المسؤوليات داخل محال الصاغة فيما يتعلق باعتماد المدفوعات، وتوفير وسائل مباشرة لمراجعة الحسابات المستفيدة، مع الفصل بين استلام صورة التحويل واتخاذ قرار تسليم المشغولات.

وفي هذا الإطار، تشير الأسئلة الشائعة الرسمية لتطبيق «إنستاباي» إلى أن نجاح العملية يعني إضافة المبلغ إلى حساب المستفيد، بينما تتم إعادة قيمة العملية المرفوضة، وقد تظل بعض العمليات قيد التنفيذ لحين تحديث حالتها من جانب بنك المستفيد.

وبالتالي، فإن عرض صورة لإشعار التحويل لا يمثل دليلًا كافيًا على إتمام عملية الدفع، إذ يتعين على التاجر التأكد بنفسه من ظهور المبلغ فعليًا في حسابه المصرفي قبل تسليم البضاعة.

عقوبة النصب والتزوير في التحويلات المالية وفقًا للقانون

ومن الناحية القانونية، قد تندرج وقائع الاستيلاء على المشغولات الذهبية باستخدام وسائل احتيالية ضمن جريمة النصب المنصوص عليها في المادة 336 من قانون العقوبات، متى توافرت الأركان القانونية للجريمة.

ويظل تحديد التكييف القانوني النهائي لكل واقعة من اختصاص جهات التحقيق، وفقًا للأدلة والملابسات المتاحة، فيما تمثل الفواتير والمراسلات والتسجيلات وبيانات المعاملات عناصر مهمة في تتبع الوقائع وتحديد المسؤوليات.

مرصد الذهب يدعو للتنسيق مع البنوك لمواجهة التحويلات الوهمية

وأكد وليد فاروق أن انتشار المدفوعات الإلكترونية يستلزم تطوير إجراءات التحصيل بالتوازي مع التوسع في استخدامها، مشيرًا إلى أهمية التنسيق بين ممثلي قطاع الذهب والبنوك ومقدمي خدمات الدفع لتوفير آليات أكثر سهولة وفاعلية للتحقق من الأموال الواردة.

وأوضح أن مواجهة هذه الممارسات لا تعني رفض التعامل بالتحويلات الإلكترونية، وإنما تستهدف منع تسليم المشغولات الذهبية اعتمادًا على مستند يقدمه المشتري دون التحقق من صحته.

واختتم بالتأكيد على أن الفيصل في إتمام عملية البيع هو التأكد من قيد قيمة المشتريات فعليًا في الحساب المصرفي للتاجر، وليس مجرد ظهور صورة إلكترونية توحي بنجاح التحويل