تتجه الهيئة العامة للرقابة المالية إلى تشديد الرقابة على عمليات منح التمويل غير المصرفي، عبر إلزام الشركات والجهات العاملة في التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بالربط اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور I-Score».

وأصدر مجلس إدارة الهيئة برئاسة الدكتور إسلام عزام قرارين لتنظيم آلية الربط وتحديث البيانات الائتمانية، بما يتيح متابعة حالة التمويل والعميل بصورة فورية، ويعزز دقة القرارات الائتمانية ويرفع كفاءة الرقابة على مراحل التمويل المختلفة.

ماذا ستبلغ الشركات «آي سكور»؟

وبموجب قرار مجلس إدارة الهيئة رقم (174) لسنة 2026، أصبحت الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي مطالبة بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي بمجموعة من البيانات والتطورات المرتبطة بالتمويل.

ويشمل ذلك إخطار «آي سكور» فور الموافقة على منح التمويل، وعند صرفه للعميل، وكذلك عند قيام العميل بسداد أي مبالغ مرتبطة بالتمويل، سواء بشكل كلي أو جزئي.

ويمتد الإبلاغ اللحظي إلى مرحلة إنهاء التمويل، فضلًا عن الحالات التي تتخذ فيها الشركة إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، مع ضرورة تحديث حالة العميل عند حدوث أي تغيير متعلق بهذا الإجراء.

كما تلتزم شركات التمويل الاستهلاكي بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويلات الممنوحة لعملائها إلى شركة الاستعلام الائتماني، وفق نموذج يتم إعداده لهذا الغرض، خلال الأيام الخمسة التالية لنهاية كل شهر.

القرار يمتد إلى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

لم تقتصر الإجراءات الجديدة على شركات التمويل الاستهلاكي، إذ شمل قرار مجلس إدارة الهيئة رقم (175) لسنة 2026 الشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية (أ، ب) المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.

ويلزم القرار هذه الجهات بالإبلاغ اللحظي لشركة الاستعلام الائتماني عند الموافقة على التمويل وصرفه، وكذلك عند سداد العميل لأي مبالغ متعلقة بالتمويل بشكل كلي أو جزئي.

كما يتضمن الإبلاغ إنهاء التمويل، أو اتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأنه، إلى جانب تحديث حالة العميل في حال طرأ أي تغيير على هذا الإجراء.

3 أشهر أمام الشركات لإتمام الربط الإلكتروني

وحددت الهيئة مهلة زمنية لتنفيذ النظام الجديد، إذ ألزم القراران الشركات والجهات العاملة في النشاطين باتخاذ الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني مع شركة الاستعلام الائتماني خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرارين.

ويبدأ ذلك عقب نشر القرارين في «الوقائع المصرية» والموقع الإلكتروني الخاص بالهيئة.

وقال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن الربط اللحظي مع «آي سكور» يدعم قدرة الشركات والجهات العاملة في النشاطين على اتخاذ قرارات تمويلية أكثر سلامة، بما يسهم في رفع كفاءة النشاط وازدهاره، إلى جانب تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات.

«الرقابة المالية»: البيانات الفورية تدعم قرارات التمويل

وأوضح عزام أن تحديث البيانات بصورة لحظية سينعكس على كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، باعتباره خطوة إضافية في الإطار التنظيمي لنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.

ويستهدف الإجراء ضمان جودة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراجعة التمويلات القائمة، ومتابعة أوضاع العملاء، والتأكد من استخدام التمويل في الغرض المخصص له، إلى جانب متابعة مدى وفاء العملاء بالتزاماتهم.

كما ترى الهيئة أن النظام الجديد يساعد في مواجهة مخاطر الائتمان والحفاظ على سلامة المراكز المالية للجهات العاملة في هذه الأنشطة.

وأكد رئيس الهيئة أهمية تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بشكل لحظي ودقيق، بما يساعد شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة، ويحد من فرص تعثر العملاء أو تعرضهم لمخاطر عدم السداد.

وأشار عزام إلى أن هذه الخطوة من شأنها دعم استقرار القطاع المالي غير المصرفي وتعزيز الجهود الرقابية لضبط الأسواق.

خطوة جديدة في رقمنة الرقابة على التمويل

وأكد رئيس الهيئة أن قرار الربط اللحظي يأتي ضمن جهود «الرقابة المالية» لتحقيق التوازن بين تنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها وحماية حقوق المتعاملين، من خلال الاستفادة من الآليات الرقمية الحديثة وتعزيز تكامل الأدوار بين أطراف الأسواق المالية غير المصرفية.

وتأتي الإجراءات الجديدة في إطار الأطر التشريعية والتنظيمية الحاكمة لأنشطة سوق رأس المال والتأمين والتمويل غير المصرفي.